Справка

Chargeback (чарджбэк) — происходит от английских слов «charge» (списание средств) и «back» (обратно), что буквально означает «возврат средств обратно». Этот термин обозначает процедуру, при которой банк возвращает деньги плательщику после того, как средства были ошибочно или мошеннически списаны с его счета.

Это механизм защиты потребителей, позволяющий отменить кредитные или дебетовые транзакции и вернуть средства, если клиент не авторизовал покупку, не получил товар или услугу, или возникли ошибки в выставлении счетов.

Участники чарджбэка

В процессе чарджбэка участвуют:

• Клиент: Инициирует чарджбэк через банк-эмитент (банк, выпустивший его карту).
• Банк-эмитент: Проводит расследование и, при необходимости, возвращает средства клиенту. В Израиле это Isracard, CAL и MAX.
• Бизнес (продавец): Должен предоставить доказательства легитимности транзакции. Если чарджбэк обоснован, он возвращает средства банку.

Возможные причины чарджбэка

• Клиент запросил возврат, так как не разобрался в банковской выписке или забыл, что в действительности делал платеж.
• Товар или услуга не были предоставлены бизнесом.
• С карты было мошенническое списание без ведома клиента (карта была украдена или скомпрометирована).

Процедура чарджбэка

После обращения клиента банк-эмитент открывает дело, устанавливает причину запроса чарджбэка и принимает решение возвратить средства клиенту или оставить их бизнесу. В рамках расследования банк свяжется с бизнесом и попросит предоставить доказательства оказания услуги.

В Израиле, согласно Закону о платежных услугах 2020 года, если транзакция считается «транзакцией с недостаточной документацией» (то есть проведена без физического присутствия карты, что справедливо для всех онлайн-платежей), в случае чарджбэка клиенту возвращается полная сумма транзакции при условии, что он обратился в банк-эмитент в течение 30 дней с момента получения уведомления о списании.

Таким образом, закон предоставляет значительную защиту потребителю, но также может привести к мошенничеству и отменам законных транзакций, когда клиент получил согласованную услугу. Поэтому бизнесу рекомендуется собирать и сохранять доказательства предоставления услуги или товара клиенту, особенно когда речь идет о крупных суммах (например, договор, квитанции, электронные письма, подтверждения доставки).

Если банк установил, что средства были списаны с карты клиента незаконно, то они будут возвращены клиенту и вычтены с баланса бизнеса.

Риски для бизнеса

Частые чарджбэки могут привести к серьезным последствиям для бизнеса. В первую очередь, бизнес сталкивается с финансовыми потерями из-за возврата средств клиентам. Однако, это не единственные риски:

• Штрафы и комиссии: Банки могут взимать штрафы за каждый чарджбэк, что увеличивает финансовую нагрузку на бизнес.
• Ухудшение отношений с банками: Частые чарджбэки могут негативно сказаться на отношениях с банками-эквайерами. Это может привести к увеличению комиссий, ухудшению условий сотрудничества или даже расторжению договора.
• Риск быть внесенным в черные списки: Высокий уровень чарджбэков может привести к внесению бизнеса в черные списки платежных систем, что затруднит работу с новыми эквайерами и другими финансовыми учреждениями.
• Потеря репутации: Частые чарджбэки могут негативно сказаться на репутации бизнеса, вызывая недоверие у клиентов и партнеров.

Советы по предотвращению

Чтобы минимизировать риски чарджбэков, бизнесу следует принять следующие меры:

• Использование безопасных методов оплаты: Активировать 3DS для своих платежей — двухфакторную аутентификацию, когда банк просит клинта подтвердить платеж в приложении банка или путем ввода SMS-кода.
• Улучшение коммуникации с клиентами: Быстрая и прозрачная коммуникация с клиентами помогает избежать недоразумений. Важно своевременно отвечать на вопросы клиентов и предоставлять им полную информацию о товарах и услугах.
• Сбор и хранение доказательств: Систематическое сохранение всех документов, подтверждающих факт оказания услуги или доставки товара, поможет защитить бизнес в случае чарджбэка.
• Ясные условия возврата: Прозрачная и понятная политика возвратов может снизить количество чарджбэков, так как клиенты будут знать, как вернуть товар или отменить услугу.

Комиссия

Средняя комиссия кредитной организации за процедуру чарджбэка составляет 50 ILS.

Отображение в интерфейсе и документы

Если по платежу был запрошен чарджбэк, на экране платежей появится новая транзакция с  меткой <span class="u-richtext-element" style="background-color: rgba(221, 94, 94, 0.4)">chargeback</span> и отрицательной суммой.

Также будет создан возвратный документ: хэшбонит зикуй и/или кабала с отрицательной суммой — в зависимости от типа бизнеса и типа ранее выпущенного документа.

Если бизнес оспорил чарджбэк и спор был разрешен в пользу бизнеса, средства будут возвращены. В этом случае на экране платежей появится новая транзакция с меткой <span class="u-richtext-element" style="background-color: rgba(68, 203, 138, 0.5)">отмена chargeback</span> и положительной суммой.

Также будет создан новый приходный документ: кабала или хэшбонит мас/кабала — в зависимости от типа бизнеса и настроек документооборота.

Чтобы клиент мог выбирать количество товара на странице оплаты, в разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> ➙ <span class="u-richtext-element">Платежные ссылки</span> активируйте опцию <span class="u-richtext-element">Управлять количеством</span>

Теперь при создании платежной ссылки можно задать максимальное и минимальное число единиц товара/услуги, которое сможет выбрать клиент, а также общее количество, доступное для всех клиентов при оплате по этой ссылке.

Если минимальное количество единиц установить равным 0 (нулю), клиент сможет исключить этот товар из оплаты.

Общее оставшееся количество отображается на плитке платежной ссылки. Когда наличие исчерпано (равно нулю), платежная ссылка автоматически отключится.

Если общее количество не установлено (то есть клиент может выбрать любое количество товара без ограничения), то на платежной ссылке отображается символ бесконечности.

Одновременная покупка последнего товара

Когда несколько клиентов одновременно пытаются купить последний товар, покупка будет успешной у того, кто совершит оплату первым.

Например, если в наличии осталось 5 штук, и клиент А пытается купить все 5, а одновременно с ним клиент Б покупает 2 штуки и оплачивает первым, то клиент А увидит сообщение, что в наличии осталось только 3 штуки.

Страница оплаты поддерживает следующие языкы: арабский, английский, иврит, испанский, итальянский, немецкий, русский, французский.

Язык определяется автоматически на основе языка браузера, и каждый клиент видит страницу оплаты на своём языке. Если язык браузера не поддерживается или не может быть определен, по умолчанию будет установлен английский.

Для ручного управления языком страницы оплаты в секции <span class="u-richtext-element">Дополнительно</span> настроек платежной ссылки смените опцию <span class="u-richtext-element">Auto-detect (язык браузера)</span> на нужный вам язык.

Тогда клиент увидит страницу оплаты на этом языке, независимо от настроек его браузера. При этом переключатель смены языка по-прежнему будет ему доступен на странице оплаты.

Е-мейл уведомление об оплате отправляется клиенту на том языке, на котором у него была открыта страница оплаты в момент совершения платежа. Например, если страница оплаты была открыта на иврите, уведомление также будет отправлено на иврите. Пример е-мейл уведомления.

Перевод дополнительных полей

Если вы добавляете на страницу оплаты дополнительные поля, их названия можно перевести на все четыре языка. Это позволит сделать страницу оплаты удобной для мультиязычной аудитории. Подробнее читайте в статье о дополнительных полях.

Управление языком по API

Для платежей, которые инициируются с вашего сайта (то есть не через платежные ссылки, создаваемые в Allpay), управление языком страницы оплаты осуществляется через API согласно документации.

По умолчанию применяется автоматическое определение языка на основе настроек браузера.

После оплаты покупатель получает е-мейл с уведомлением о платеже. Убедитесь, что эта функция включена в разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> -> <span class="u-richtext-element">Уведомления</span>

Е-мейл уведомление само по себе не является квитанцией.

Уведомление отправляется на том языке, на котором у клиента была открыта страница оплаты в момент совершения платежа. Например, если страница оплаты была открыта на русском языке, уведомление также будет отправлено на русском.

‍
Если вы подключите интеграцию с системой электронных квитанций, например, EasyCount или Morning, квитанция будет создаваться автоматически, а в уведомление будет добавлена кнопка для её скачивания.

Пример е-мейл уведомления

В Allpay тариф оплачивается ежемесячно. После регистрации действует 7-дневный пробный период. Все платные модули списываются с внутреннего баланса, а раз в месяц сумма задолженности списывается с прикрепленной карты.

Абонентская плата и комиссии

Абонентская плата и комиссия за обработку платежей — это разные списания.

Абонентская плата списывается с вашей карты раз в месяц. Комиссия за обработку платежей удерживается отдельно с каждой успешной оплаты и вычитается из выплаты.

Пробный период и дата списания

После регистрации каждый клиент получает 7-дневный пробный период. По окончании пробного периода система спишет первую оплату за следующий расчетный период.

Дата первого списания становится постоянной датой ежемесячных списаний по тарифу. В будущем она не меняется.

Например, если вы зарегистрировались 10 марта, пробный период закончится 17 марта. В этот день система спишет первую оплату за следующий расчетный период. Следующие списания будут происходить 17 числа каждого месяца.

Как работает внутренний баланс

Все платные услуги и модули, которые вы активируете в течение месяца, списываются с внутреннего баланса Allpay в разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> → <span class="u-richtext-element">Тариф</span> → <span class="u-richtext-element">Биллинг</span>

В обычном сценарии баланс не нужно пополнять заранее. В день ежемесячного списания на балансе появляется задолженность за следующий расчетный период. Сразу после этого система списывает эту сумму с прикрепленной карты, и баланс снова становится нулевым.

Если списание с карты не прошло, задолженность остается на балансе, а баланс остается отрицательным до погашения долга.

Если новый модуль с абонентской платой был активирован в середине расчетного периода, его стоимость рассчитывается пропорционально оставшемуся времени до следующей даты списания.

Если модуль с платной активацией, но без абонентской платы, был активирован в середине расчетного периода, стоимость активации списывается с баланса в момент подключения модуля.

В некоторых случаях баланс можно пополнить заранее банковским переводом через поддержку. Обычно это используется компаниями, у которых нет корпоративной карты.

Отписка от Allpay

Вы можете отменить подписку в любое время. Для этого нажмите кнопку «Отключить все» в разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> → <span class="u-richtext-element">Тариф</span>.

После отмены сервис продолжит работать и платежи будут проходить до конца оплаченного периода. После чего сервис будет отключен, а новый долг за следующий период начисляться не будет.

Кнопка «Отключить все» отключает все платные сервисы сразу:

• основной сервис приема платежей;
• модуль Подписок;
• модуль Shopify, если он был активен;
• другие платные модули, если они были активны.

Если вы хотите отключить только один модуль, это необходимо сделать в разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> → <span class="u-richtext-element">Платежные модули</span>

После отключения сервиса аккаунт и история платежей сохраняются. При необходимости вы сможете зайти в аккаунт и посмотреть прошлые операции. Сервис всегда можно активировать снова и возобновить прием платежей.

Если при возобновлении сервиса на балансе есть задолженность, она будет погашена сразу после активации сервиса или прикрепления новой карты.

Ошибки списания

Если системе не удается списать оплату с карты, в интерфейсе Allpay появится сообщение об ошибке. По каждой ошибке списания также отправляется email.

Всего система делает четыре попытки списания:

Попытка №1 — первое неудачное списание.

Попытка №2 — через 2 дня после первой попытки.

Попытка №3 — через 10 дней после первой попытки.

Попытка №4 — через месяц после первой попытки.

До последней попытки списания сервис продолжает работать как обычно. Если задолженность не будет погашена после четвертой попытки, прием платежей будет приостановлен.

Неоплаченная задолженность останется на внутреннем балансе. Ее потребуется погасить, прежде чем продолжить пользоваться сервисом.

Четыре попытки списания в течение месяца дают достаточно времени, чтобы устранить проблему с картой и не потерять возможность принимать платежи.

Историю попыток списания можно посмотреть в разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> → <span class="u-richtext-element">Тариф</span> → <span class="u-richtext-element">Методы оплаты</span>

Как погасить задолженность

Чтобы погасить задолженность, добавьте рабочую в разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> → <span class="u-richtext-element">Тариф</span> → <span class="u-richtext-element">Методы оплаты</span> или для уже прикрепленной карты откройте меню карты, нажав на три точки, и выберите «Попробовать снова».

Перед повторной попыткой убедитесь, что причина ошибки была исправлена. Например, проверьте, что на карте достаточно средств, она не заблокирована и по ней разрешены интернет-платежи.

Методы оплаты

Карта, которую вы указали при регистрации, становится основным методом оплаты тарифа.

В разделе <span class="u-richtext-element">Настройки</span> → <span class="u-richtext-element">Тариф</span> → <span class="u-richtext-element">Методы оплаты</span> можно:

• удалить карту;
• добавить запасную карту;
• назначить другую карту основным методом оплаты;
• вручную повторить списание, если по карте была ошибка.

Если добавлено несколько карт, система сначала пытается списать оплату с карты, которая помечена как основная. Если списание с основной карты не проходит, система автоматически пробует списать оплату с запасной карты.

Запасная карта используется только в случае, если списание с основной карты не прошло.

Например, вы можете добавить новую карту и назначить ее основным методом оплаты. В этом случае предыдущая карта станет запасной картой.

Allpay позволяет показывать цену в одной валюте, удобной для клиента, а списание выполнять в другой валюте.

Например, для клиентов из Канады цену можно отображать в CAD, а списание выполнять в ILS, чтобы средства зачислялись на банковский счет без дополнительной конвертации.

В таком сценарии на странице оплаты клиент увидит сумму сразу в двух валютах, например: 100 CAD (226 ILS). Фактическое списание произойдет в шекелях (ILS).

Такой формат позволяет:

• показать клиенту цену в привычной ему валюте;
• заранее объяснить, в какой валюте произойдет списание;
• избежать вопросов при просмотре банковской выписки.

Курсы валют берутся из Google Finance на момент открытия страницы оплаты.

Валюта платежа

Валюта платежа (параметр <span class="u-richtext-element">currency</span>) — это валюта, в которой происходит фактическое списание с карты клиента и зачисление средств на счет бизнеса.

Валюта карты клиента не имеет значения — после списания банк клиента самостоятельно конвертирует сумму по своему курсу, если карта номинирована в другой валюте.

По умолчанию после регистрации в Allpay доступна одна валюта платежа — ILS. Валюты USD и EUR можно подключить дополнительно согласно инструкции.

Поддерживаемые валюты платежа

Euro — EUR

Israeli new shekel — ILS

United States dollar — USD

Валюта отображения

Валюта отображения (параметр <span class="u-richtext-element">currency_display</span>) — это валюта, в которой цена отображается клиенту на странице оплаты.

Передавайте этот параметр только если валюта отображения отличается от валюты платежа.

Если параметр <span class="u-richtext-element">currency_display</span> передан:

• параметр <span class="u-richtext-element">price</span> обязательно должен быть указан в валюте отображения;
• Allpay автоматически конвертирует сумму из <span class="u-richtext-element">currency_display</span> в <span class="u-richtext-element">currency</span> по курсу Google Finance.
• списание всегда происходит в валюте платежа — <span class="u-richtext-element">currency</span>

Например, клиенту из Европы можно показать цену в EUR, а списать в ILS. Клиенту из Канады показать цену в CAD, а списать в USD.

Поддерживаемые валюты отображения

Australian dollar — AUD

Azerbaijani manat — AZN

Canadian dollar — CAD

Chinese Yuan — CNY

Euro — EUR

Georgian lari — GEL

Israeli new shekel — ILS

Kazakhstani tenge — KZT

Norwegian krone — NOK

Pound sterling — GBP

Russian ruble — RUB

Thai baht — THB

Ugandan shilling — UGX

United Arab Emirates dirham — AED

United States dollar — USD

Ukrainian hryvnia — UAH

Если нужной валюты нет в списке — напишите в поддержку.

Примеры использования <span class="u-richtext-element">currency_display</span> в API-запросах

Передавайте параметр <span class="u-richtext-element">currency_display</span> только в тех случаях, когда нужно отобразить цену в одной валюте, а списать — в другой.

Пример 1

{  
  "items": [
    {
      "name": "Product name",
      "price": "100",
      "qty": "1",
      "vat": "0"
    }
  ],
  "currency": "USD",
  "currency_display": "CAD"
  }

‍

100 CAD будут сконвертированы в USD и списаны с карты клиента. На момент написания справки 100 CAD = 72 USD → будет списано 72 USD.

Если для аккаунта не разрешена работа с USD, система автоматически сконвертирует сумму в ILS (валюта по умолчанию).

Пример 2

{  
  "items": [
    {
      "name": "Product name",
      "price": "100",
      "qty": "1",
      "vat": "0"
    }
  ],  
  "currency_display": "CAD"
  }

‍

Так как параметр <span class="u-richtext-element">currency</span> не передан, 100 CAD будут сконвертированы в ILS (валюта по умолчанию), и списание произойдет в ILS.

Пример 3

{  
  "items": [
    {
      "name": "Product name",
      "price": "100",
      "qty": "1",
      "vat": "0"
    }
  ],  
  "currency": "CAD"
  }

‍

Запрос некорректен, так как CAD не может быть валютой платежа. Однако ошибка возвращена не будет — система автоматически сконвертирует CAD в ILS (валюта по умолчанию) и выполнит списание в ILS.

Для тестирования различных комбинаций валют используйте Allpay API tester.

Allpay поддерживает банковские карты Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discover, JCB и Isracard.

Актуальные ставки указаны на странице тарифа.

Процент комиссии зависит от четырех факторов:

1. Оборот бизнеса

Чем выше среднемесячный оборот бизнеса, тем ниже процент комиссии.

Среднемесячный оборот считается как сумма всех успешных платежей за последние 3 месяца, за вычетом возвратов и чарджбэков, делённая на 3.

Если платежи были в разных валютах, оборот пересчитывается в шекели.

Оборот пересчитывается автоматически в конце каждого дня. Если бизнес переходит в другой диапазон оборота, соответствующая ставка комиссии применяется автоматически.

2. Бренд карты

Для Visa и Mastercard процент ниже.

Для American Express и Diners — выше, так как эти бренды считаются премиальными и дают их обладателям разные преимущества, за которые расплачивается бизнес.

3. Зарубежный или местный платеж

Платежи, совершенные с использованием карт, выпущенных в Израиле, имеют более низкий процент.

Международные платежи проходят более длинный путь, прежде чем попадут в выплату, поэтому комиссия по ним выше.

4. Является ли карта бизнес-картой или частной

Транзакции по бизнес-картам могут иметь дополнительную комиссию от 1.5% до 1.75%.

Такая комиссия добавляется платежными системами и банками-эмитентами и не зависит от Allpay.

После того как клиент оплачивает заказ, деньги автоматически переводятся на ваш банковский счёт. Этот процесс называется выплатой.

Allpay не требует вручную запрашивать перевод средств — система формирует выплаты автоматически по установленному графику.

Стандартный график выплат

По умолчанию выплаты осуществляются один раз в месяц.

Все платежи, полученные за календарный месяц, перечисляются 6 числа следующего месяца. Этот формат подходит большинству бизнесов, особенно если выплаты не требуются ежедневно.

График выплат всегда доступен в личном кабинете Allpay.

Еженедельные выплаты

Если вам важно получать деньги чаще, можно подключить опцию еженедельных выплат.

В этом случае средства перечисляются каждую неделю. За такие выплаты взимается дополнительная комиссия.

Что учитывается при выплате

Выплаты производятся за вычетом комиссии и НДС.

В личном кабинете вы можете видеть историю транзакций, суммы к выплате и детали расчётов.

Allpay обеспечивает прозрачный и понятный процесс перечисления средств, чтобы вы могли планировать финансовые потоки своего бизнеса.

Полная статья о выплатах: Выплаты